Durante mucho tiempo los colombianos confiaron en los certificados de depósito a término, también conocidos como CDTs, para invertir su dinero, y ahora que se vivió una temporada de altas tasas de interés los usuarios de estos productos conocieron rentabilidades atractivas y ya no quieren volver atrás.

Ahora que Colombia y el mundo entra en un ciclo de caída de tasas, en el que el experto Andrés Moreno asegura que “será el año en el que más bajen tasas en Colombia en términos de porcentaje”, los CDTs vuelven a ser poco atractivos y hay que evaluar otras inversiones con mejores rendimientos.

Forbes analizó la coyuntura actual y destacó aquellas alternativas que en lo que resta de 2024 serán atractivas para invertir, la recomendación es conocer muy bien sus opciones, apostar en las que más confíe y diversificar su portafolio de inversiones, es decir ‘no poner todos los huevos en la misma canasta’.

Cuentas de ahorro

Hace un año pensar en tener rentabilidad a través de una cuenta de ahorro era descabellado, hoy es una realidad. Los bancos digitales y fintech le ponen cada vez más competencia a la banca tradicional con atractivas ofertas como rentabilidades hasta del 13% efectivo anual (E.A.) en cuentas de ahorro.

Pese a que no es técnicamente una inversión, la rentabilidad que ofrecen los nuevos jugadores del mercado es alta, segura y liquida, es decir que el usuario dispone de su dinero en cualquier momento, además puede ver cómo aumenta su dinero en tiempo real a través de las aplicaciones de las plataformas.

“La gente realmente ve el beneficio de tener estos rendimientos sin condiciones, sin montos ni permanencias mínimas, simplemente por tener su dinero en Ualá están recibiendo mes a mes su 13% E.A.. La filosofía de Ualá siempre ha sido, aprovechar que somos una entidad 100% digital y que tenemos una estructura de costos diferente para transferirle esos beneficios a los usuarios”, dijo Natalia Ríos, country manager de Ualá Colombia en entrevista con Forbes Colombia.

El banco digital más grande del mundo, fundado por el colombiano más rico -David Vélez tiene una fortuna estimada por Forbes de US$12.600 millones-, también se unió a la iniciativa. Nu ofrece en Colombia rendimientos del 13% E.A. a los usuarios que guarden su dinero en una caja virtual dentro de su cuenta de ahorros. Por su parte, Pibank, la apuesta digital del Banco Pichincha, entrega rendimientos de 12% E.A. en sus cuentas de ahorro.

El último en unirse a la fiesta fue Lulo Bank, la entidad 100% digital con autorización bancaria del Grupo Gilinski, el neobanco ofrece rentabilidad de 8% en la cuenta de ahorro, 13% en los bolsillos de ahorro, cashback de 0,5% en todas las compra y de 3% martes y jueves en compras a restaurantes. Además tiene disponible una cuenta de ahorro en dólares con una rentabilidad de 4,8%.

Finca raíz

La finca raíz es una de las inversiones más tradicionales y este puede ser un buen momento para apostarle. Después de los altos intereses, los bancos han entrado a una ‘guerra de tasas’ en la que se ofrecen costos para créditos hipotecarios desde 9,5%, E.A.. Hay disposición tanto del sector bancario como el inmobiliario por dinamizar la venta de vivienda que no pasa por su mejor momento.

Esta será una inversión ganadora solo para aquellos que adquieran vivienda para negocio y no para vivir. Una forma rentable de sostener esta inversión es asegurando que el alquiler del inmueble cubra la cuota mensual de la deuda, así no debe incurrir en gastos y una vez finalizado el pago, el dinero le quedará libre en su cuenta.

Para los interesados, del 1 al 31 de agosto se llevará a cabo la Feria Nacional de Vivienda de Scotiabank Colpatria donde los usuarios podrán encontrar beneficios como tasas preferenciales y costo cero en avalúo y estudio de títulos.

Si no quiere invertir millones en un inmueble o adquirir una deuda, también puede entrar al ruedo de la finca raíz. Existe Pei, una alternativa de inversión inmobiliaria que permite a los inversionistas institucionales, empresas o personas naturales, participar en un portafolio diversificado de activos generadores de renta, a través de Títulos Participativos que transan en la Bolsa de Valores de Colombia, la inversión puede ir desde $100.000 pesos.

“Entregamos rendimientos en función de los resultados operacionales del negocio y del comportamiento de estos Títulos en el mercado de capitales. Pei cuenta con el respaldo de un administrador experto, Pei Asset Management, que gestiona los riesgos inmobiliarios asociados a la vacancia y a las condiciones del mercado inmobiliario” explicó Jairo Corrales, presidente de Pei Asset Management.

Acciones

“Las acciones en Colombia y en algunos mercados emergentes todavía no están en sus máximos, a diferencia de Estados Unidos, y deberían ir hacia allá”, explicó el experto y asesor financiero Andrés Moreno.

Transar en el mercado de capitales colombiano cada vez es más fácil, se puede hacer a través de su broker de confianza, que lo puede encontrar en el fondo donde cotiza pensiones y cesantías o en su banco, o a través de plataformas como Trii que llegaron a democratizar esta clase de inversiones.

Si su interés es transar con las acciones tecnológicas de los gigantes globales, la Bolsa de Valores de Colombia (BVC) cuenta con el Mercado Global Colombiano (MGC), en el que se listan acciones como Apple, Amazon, Uber y la más reciente Nvidia.

Y si quiere tener más posibilidades, puede acudir a aplicaciones de trading que operan en mercados desarrollados. “Las personas se sienten atraídas por los mercados porque es donde está la acción. La pasión por los datos es innegable: son fácilmente accesibles e increíblemente robustos. Cualquiera puede descargar una aplicación de trading en vivo y comenzar a operar con dinero simulado para aprender sobre los mercados”, le explicó a Forbes Colombia Tim Furey, CEO Tradeview Markets.

Renta fija

Pese a que las tasas están bajando aún no están en sus mínimos, así que si quiere asegurar una buena tasa para su inversión en renta fija, el momento es ahora.

Aunque es el más conocido, el CDT no es el único instrumento de renta fija, los fondos de pensiones y censantías cuentan con varios portafolios locales y extranjeros de renta fija y acceder a ellos es tan fácil como ponerse en contacto con su AFP o buscar alternativas en otras empresas del sector. No es necesario cotizar su pensión en un fondo para poder invertir en sus portafolios.

En esta gama de opciones se puede llegar a rentabilidades hasta del 18% E.A., en el fondo de impacto de Skandia. Pero hay un sinfín de alternativas con diferentes rendimientos y plazos en los cuatro fondos de pensiones privados del país. Generalmente en esta opción a mayor plazo, mayor rentabilidad.

Criptomonedas

Esta inversión es recomendada solo para aquellos que ya conocen el mundo cripto, tienen paciencia y tiempo y no están invirtiendo un capital que necesitan para vivir.

El último informe de Bitso reveló que solo en mayo el Bitcoin (BTC) tuvo una rentabilidad de 11%, el crecimiento para el Ethereum fue de 22% y Solana creció el 15% en ese mes. Enormes rentabilidades que difícilmente se ven en otra clase de inversiones.

Este ha sido un buen año para los activos digitales, a principio de año se aprobaron los ETFs (fondos cotizados en bolsa) de Bitcoin y más recientemente Ethereum se sumó a la fiesta, noticia que le dio un impulso a ese mercado. Además, en abril de dio el cuarto Halving del BTC, en el que históricamente se da un estímulo al mercado cripto en general.

Si bien no es recomendable invertir cuando un activo está en sus máximos, expertos aseguran que el impulso del Halving puede durar desde seis meses hasta dos años, es que decir que, si la historia se repite, los activos podrían seguir aumentando su valor en el mediano plazo. Dada la volatilidad de este mercado es recomendable ir preparado tanto para ganar como para perder, el riesgo siempre será parte fundamental de las todas las inversiones.

Para quienes opten por esta alternativa, será indispensable asesorarse de expertos, conocer su inversión y estar muy atento del mercado, pues en cualquier momento su inversión puede tocar un máximo y ese será el momento para hacer un retiro inteligente y empezar a ganar dinero.